2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
获得贷款无疑是满足短期需求的好方法。无论您是想要合并债务，参与家居装修项目，还是支付意外开支，个人贷款都可以帮助您实现目标。
什么是起源费？
起源费的核心很容易理解，但很多人却不知道。一些贷方将其称为服务费，佣金，关闭费，甚至设置费。无论你决定称之为什么，贷款人都会向借款人收取“发起”或发放贷款的费用。这是考虑发起费用的简单方法：
您将以20％的利率获得10,000美元的个人贷款，为期三年。在申请结束时，您会发现起始费为5％。
一旦您签署虚线以完成贷款协议，贷方将自动收取5％的起始费。所以而不是你的10,000美元 思想 你在借钱，你只收到9,500美元。
但猜猜怎么了？您仍然需要支付全部10,000美元的利息。当您向贷款人付款时，您仍欠他们10,000美元的PLUS利息。听起来有点不公平，不是吗？支付5％听起来像一个小数字，但想想你可以用你口袋里额外的500美元做什么。
与起诉费有什么关系？
所以现在我们知道起源费是多少以及一些贷方收费多少，真正的问题是 - 你为什么要关心？
两个原因：
- 如上所述，如果您申请10,000美元的贷款，您将无法获得全额贷款。如果您有资格获得10,000美元的贷款（5％的起始费用）来支付该家居装修项目的费用，那么您只需支付9,500美元就可以使用。这是一个快速的例子，说明发起费如何影响您的贷款。
- 如果您打算在整个学期之前偿还贷款，那么您支付的500美元的始发费仍然需要偿还。贷款人可以宣传他们没有任何预付罚金，但这些发起费基本上是伪装的预付罚款。
取决于您希望偿还贷款的速度， 真正 贷款成本会有所不同。如果您查看下面的图表，它会假设您支付5％的原始费用。它说明了36个月的10,000美元贷款，起价为5％。以下是阅读方法：
- 如果您打算在6个月内以25％的利率偿还贷款，那么您最好获得APR高达33.11％的贷款，而无需支付原始费用。
- 如果您打算在12个月内以20％的利率偿还贷款，那么您最好获得APR高达22.91％的贷款，而无需支付原始费用。
那么贷款人收费的是什么类型的费用？
贷款人收取的费用各不相同。有些人会根据贷款的“等级”（您的资格如何），而其他人可能会根据您的贷款金额向您收取一笔始发费。
借贷俱乐部： 根据您的信誉，Lending Club收取1-6％的原始费用。你需要成为超级主要借款人 - 基本上是一个原始的信用评分和非常低的债务收入比。 2016年，只有17％的借款人有资格获得“A”级，即使您有资格获得该等级，您甚至不能保证最低的原始费用。
繁荣： 您会注意到与Prosper非常相似的模式。为了收取1-6％的“关闭费”（又称发起费），您需要成为超级主要借款人。否则，您将收取至少3.95％的原始费用，请参阅下表。
其他收取起诉费的贷方：
- 新贵：1-5％
- BestEgg：0.99-4.99％
- Cirleback贷款：0.99-4.99％
- 铺路：1-6％
- 表现形式：1-5％
- 回报：2-5％
- 而这样的例子不胜枚举…。
伪装的起诉费预付款是否有效？
让我们快速回顾一下个人贷款的发放费用以及它如何影响您的贷款。
- 您已获准以10,000美元的贷款获得5％的发放费用
- 您 其实 收到9,500美元（原始费用500美元）。
- 您的贷款余额仍为10,000美元
- 当您仅从技术上获得9,500美元时，您继续支付10,000美元的贷款金额。
如果您决定在下周偿还贷款会怎样？甚至第二天。您无权获得刚刚支付的原始费用的退款。因此，原始费用就像预付罚款一样伪装。
要说发起费与预付费相同在技术上是不正确的。但是，这些发起费用包含在ACT的贷款中，如预付费。如果您决定提前全额还清贷款，那么真正从中受益的唯一人就是贷款人。作为借款人，你正在获得简短的结局。
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