2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-09-25 22:41
作为理财规划师，我从客户处获得了很多关于他们投资的问题。
最近有人问我：
如果我被监管的经纪公司破产，究竟会发生什么？
继续阅读，我会帮助您了解您的投资从SIPC或证券投资者保护公司获得的保险范围。您将准确了解SIPC为投资者做了什么（和不做什么）。
什么是证券投资者保护公司（SIPC）？
截至2010年12月，SIPC表示他们已帮助估计有739,000名投资者收回超过1090亿美元的资产损失。
并非所有投资都有资格获得SIPC保护。这些投资包括商品期货和固定年金合约等未在美国证券交易委员会（SEC）注册的投资。
SIPC不像FDIC
SIPC通常与FDIC（联邦存款保险公司）银行保险相比 - 但它们没有任何关联。如果他们的经纪人破产，SIPC会在他们的钱被盗或者面临风险时帮助投资者 - 但他们却没有 保证 投入资金。换言之，SIPC并未保护投资者摆脱不良投资。
与FDIC（政府机构）不同，SIPC由成员公司资助。
目前，SIPC的资产仅为15亿美元，而FDIC仅为450亿美元。如果几个大型经纪公司的股票刚刚上涨并消失，这似乎不会走得太远。
但SIPC并不一定非常重要。
经纪人/经销商的功能与银行不同。银行的业务是投资您的存款 - 将您的储蓄借给其他可能违背这些贷款的客户。经纪人只需要持有您的证券，没有别的。
例如，即使有雷曼兄弟的事件，SIPC也已发表声明，称经纪保护伞下的所有资产都将得到照顾。双重检查以确保您的公司受SIPC保护，这绝不是一件好事。
谁提供SIPC保护？
SIPC由会员经纪人资助，您可能已经在经纪网站和文献中看到了SIPC标识。要了解您的经纪公司是否是SIPC会员，请访问sipc.org并搜索会员数据库。
或者您可致电(202)372-8300联系SIPC会员部。
SIPC没有涵盖的内容
SIPC不会涵盖所有损失。它确实有限制。其中包括：
- SIPC限制对SEC注册证券的承保范围 。所以外币，贵金属和商品期货合约不受保护。
- 时机不佳 。 SIPC将取代您的股票，而不是美元价值。因此，如果您拥有价值15,000美元的通用电气500股并且您的经纪公司失败，SIPC将取代您的500股，但仅限于当前价值。
- 一些优秀的保证金贷款 。如果您的经纪人在您有未偿还的保证金贷款时失败，SIPC将尝试将债务和抵押品转移给另一个经纪人。但是，如果没有其他公司接受贷款，你将陷入困境，将其还给你的经纪人或最终还给债权人。
请记住这一点，因为如果发生某些事情，您将希望尽快采取行动。
如何提交SIPC声明
那么，如果您的资金从SIPC会员经纪人处消失，会发生什么？
您通常会从法院指定的受托人那里收到一份SIPC索赔表，该受托人负责清算公司的资产。顺便提一下，提交索赔有严格的时间限制，因此请务必遵守您收到的截止日期。
如果您的经纪人遇到麻烦，您可能会在您知道存在问题之前将您的账户转移到另一家经纪公司。
如果转移，仍建议您提交SIPC索赔表。如果您在汇款过程中发生错误报告，这可以保护您的权利。
如何支付SIPC索赔
SIPC的目标是取代您丢失的实际证券。由于他们必须在公开市场上购买这些证券，因此在SIPC将其返还给您时，您的投资价值可能会增加或减少。
如果清算后的客户经纪账户中没有足够的资金来满足所有索赔要求，那么SIPC就有一个庞大的储备基金可以弥补差额。
SIPC将为每位客户支付的最高金额为500,000美元。这包括现金索赔最高250,000美元。
一旦收到索赔，大多数客户都可以在一到三个月内收回资金。如果涉及欺诈并且公司的财务记录被认为是不准确的，那么整理坏书可能需要更长的时间。
超出SIPC覆盖范围
对SIPC提供的覆盖范围有一些严格的限制。由于SIPC的覆盖范围限制为50万美元，许多较大的经纪公司都有“超额SIPC”保险。这些保险计划将支付任何客户损失高于他们在清算程序中收到的损失，其中包括SIPC的付款。
这些保险计划只在经纪公司的分配不足以支付客户索赔的情况下支付。
超额SIPC保险索赔的索赔极为罕见。事实上，只有2次超过SIPC保险单被调用。
如何保持投资欺诈的安全
很高兴知道SIPC已经向99％有资格获得保护的投资者退还了投资。
但是，当然，我希望你永远不会遇到需要SIPC保护的情况！以下是一些资源，您可以在这些资源中学习如何保护您免受阴暗经纪人和投资欺诈的影响：
- 证券交易委员会 - sec.gov和investor.gov
- FINRA（金融业监管局） - finra.org
- 国家欺诈信息中心 - fraud.org
- 投资者保护信托 - investorprotection.org
- 证券业和金融市场协会 - sifma.org
