2023 作者: Roger Fisher | [email protected]. 上一次更改: 2023-08-25 04:35
嘿。这是Jeff Rose，GoodFinancialCents.com。今天我在问这个问题，
“你的号码是多少？”
我问这个问题的原因是因为我第一次与客户见面时遇到的最常见的事情之一是他们绝对痴迷的一件事，隧道视觉，他们只能关注的事情在，他们将要做多少。他们将对他们的钱利率是多少？多少回报？他们每个月会看到他们的账户增长多少钱？
当我与客户合作时，我不能强调如何 不重要 那是。你就像， “等待！什么？你什么意思？“这就是我所说的。当你专注于你将要做多少时，你完全错过了财务规划过程。举个典型的例子，我有一个客户谁是如此赚钱12％的回报（这是在2008年之前提醒你），他被投资到100％的股票和做其他类型的战略，基于他的年龄，基于他的风险承受能力，根据所需的收入，他是 方式太攻击即他有更多的钱，而不是他知道该怎么做，但他已经做了12％的死定，他把他的经济支持置于风险之中。
不要专注于错误的数字
你无法想象自己将获得多少回报。你需要首先关注的是你需要多少钱，这意味着你每月需要多少收入来支付账单，如果你还有一个，要照顾抵押贷款，以照顾你的健康保险如果你需要支付保费，照顾你想要的假期，照顾你需要的钱来破坏你的孙子孙女，做你想做的一切。这些是你必须首先关注的事情。而且，这涉及到什么？它涉及预算。我知道大多数人都讨厌预算，但这些是你必须确定的事情，以实现你每个月实际需要多少。
一旦你得出这个数字，那么这将导致你需要投资多少股票市场，债券等。这个人在试图赚12％时是如此，实际上他只需要净赚4％回报率为5％，他本来可以的。我不知道他是否需要这么多。但他试图赚12％的时间已经过时了。
硬币的翻转面
我有其他非常非常保守的人。他们只是想做安全，有保障的投资。当我们看看他们的退休前景时，我们看了他们的社会保障，我们看看他们是否有退休金，我们想到的是他们每个月需要相当数量的钱来维持生计。根据他们所节省的资金，并根据利率对他们所挽救的投资所支付的费用，它每月产生的收入几乎不足以最终导致赤字。不幸的是，在退休计划方面，没有政府纾困计划会为你的退休账户增加资金，因为你花了太多钱。所以，不要期待这样的事情。
您需要关注收入需求 - 每月需要多少。这是大多数人忽视的财务规划过程中的关键部分，因为他们非常关注他们会对利益有多大兴趣。我不想说是最后一件事，但绝对不是在财务规划过程的前几步。
所以，我问你，“你的号码是多少？“这个数字不是你要做的利率。这个数字是你每个月需要多少生活费。所以记住这一点。做预算。微调你的数字，以了解你到底在哪里。然后，您将真正了解您的真实数字。
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